Trong chương trình EB-5, khoản vay chỉ được xem là đạt chuẩn nếu tuân thủ đúng mọi quy định – một sai sót nhỏ có thể khiến hồ sơ bị từ chối ngay lập tức!
Với bối cảnh chương trình EB-5 ngày càng được chính phủ kiểm soát chặt chẽ, nhiều nhà đầu tư đã chuyển sang sử dụng đến khoản vay có tài sản đảm bảo (secured loan) như một phần của chiến lược đầu tư. Những nhà đầu tư này cho rằng đây là cách để vừa đáp ứng yêu cầu của Sở Di trú Mỹ (USCIS), vừa giảm nguy cơ bị soi xét nguồn tiền.
Một số chuyên gia cũng khuyến nghị sử dụng khoản vay có cấu trúc rõ ràng thay vì chỉ dựa vào tiền tặng hoặc tiết kiệm. Việc này giúp hồ sơ ít bị trì hoãn, bị yêu cầu bổ sung hoặc bị từ chối.
USCIS từ chối hồ sơ EB-5 vì khoản vay trong trường hợp nào?
Theo luật sư Walter Gindin – Tổng Cố vấn của CANAM Enterprises, USCIS thường từ chối hoặc yêu cầu bổ sung hồ sơ EB-5 nếu khoản vay có những đặc điểm sau:
- Không đảm bảo yêu cầu "có rủi ro" theo luật EB-5
- Thiếu tài liệu chứng minh nguồn tiền
- Nhà đầu tư không chịu trách nhiệm cá nhân trong việc hoàn trả
- Khoản vay liên quan đến tài sản của dự án EB-5
- Có dấu hiệu hoàn tiền đảm bảo hoặc mua lại cổ phần
- Đơn vị cho vay và trung tâm vùng EB-5 có chung chủ sở hữu
Ngoài ra, cần lưu ý rằng, USCIS có thể từ chối hồ sơ EB-5 của nhà đầu tư nếu khoản vay bị trộn lẫn với vốn của trung tâm vùng hoặc nếu các bên liên quan không tách biệt rõ ràng.
Các tiêu chí giúp khoản vay EB-5 hợp lệ
Nếu trung tâm vùng EB-5 và đơn vị cho vay có cùng chủ sở hữu, USCIS có thể kết luận nguồn tiền không độc lập và không hợp lệ. Để đảm bảo khoản vay được USCIS chấp nhận, nhà đầu tư cần:
- Chịu trách nhiệm cá nhân cho việc trả nợ
- Khoản vay không được bảo đảm bằng tài sản thuộc dự án EB-5
- Tài liệu chứng minh nguồn gốc hợp pháp của khoản vay
- Có hợp đồng vay rõ ràng: bao gồm thời hạn, lãi suất, tài sản đảm bảo (nếu có)
- Dòng tiền minh bạch từ bên cho vay đến tài khoản đầu tư
- Đơn vị cho vay độc lập với trung tâm vùng
Khoản vay EB-5 nên chiếm bao nhiêu phần trăm?
Hiện tại, không có giới hạn chính thức từ USCIS về tỷ lệ khoản vay trong đầu tư EB-5. Tuy nhiên, nhiều chuyên gia đề xuất:
- Nếu dùng khoản vay không có tài sản đảm bảo (unsecured loan), nên giữ tỷ lệ dưới 50%
- Toàn bộ số tiền đầu tư EB-5 và phí hành chính phải đến từ nguồn hợp pháp 100%
Quan trọng hơn cả con số, USCIS chú trọng vào:
- Khoản tiền thuộc về nhà đầu tư
- Có rủi ro thực sự
- Có cam kết trả nợ cá nhân
- Hồ sơ chứng minh đầy đủ nguồn và dòng tiền
Phân biệt khoản vay có đảm bảo và không có đảm bảo
|
Tiêu chí |
Có đảm bảo |
Không đảm bảo |
|
Tài sản thế chấp |
Có (VD: bất động sản, tiền mặt,..) |
Không có |
|
Mức độ USCIS kiểm tra |
Ít hơn |
Nhiều hơn |
|
Điều kiện |
Hợp đồng rõ ràng, tài sản minh bạch |
Hợp đồng + chứng minh năng lực tài chính cá nhân |
|
Nguy cơ bị từ chối |
Thấp (nếu minh bạch) |
Cao nếu không chứng minh được trách nhiệm trả nợ |
Dù vay không có tài sản đảm bảo dễ bị soi xét hơn, USCIS vẫn chấp nhận nếu có đầy đủ tài liệu chứng minh:
- Nguồn tiền hợp pháp của bên cho vay
- Nhà đầu tư có khả năng hoàn trả bằng thu nhập hợp pháp
- Luồng tiền đầu tư rõ ràng, không trộn lẫn
Định cư đúng đắn cùng Văn phòng luật LatourLaw
Ở Việt Nam hiện nay, LatourLaw đã có văn phòng đại diện hoạt động bên cạnh trụ sở chính tại Miami, Florida.
Văn phòng LatourLaw nói KHÔNG với các công ty tư vấn di trú, các đơn vị trung gian hay môi giới dưới mọi hình thức. Đến với LatourLaw, nhà đầu tư sẽ được trực tiếp làm việc cùng đội ngũ luật sư và chuyên gia dày dặn kinh nghiệm trong ngành.
- Luật sư José E. Latour – Siêu Luật sư kiêm Luật sư Trưởng Văn phòng luật LatourLaw. Luật sư Latour từng đảm nhiệm vị trí Lãnh sự viên tại Bộ Ngoại giao Mỹ dưới thời Tổng thống Ronald Reagan. Suốt hơn 30 năm hoạt động, Luật sư xuất sắc được trao nhiều danh hiệu danh giá như Top 1% Luật sư tốt nhất khu vực Bắc Mỹ và “Luật sư tốt nhất – Best Lawyers” trong nhiều năm liên tiếp. Đặc biệt, ông còn được vinh danh hạng A/V – hạng cao nhất trong ngành Luật để tuyên dương cho năng lực pháp lý và đạo đức hành nghề minh bạch.
- Chuyên gia di trú Monica N. Pham – Giám đốc LatourLaw Việt Nam. Cô sở hữu hơn 16 năm kinh nghiệm trong ngành di trú, là người trực tiếp hướng dẫn và hỗ trợ tất cả hồ sơ định cư EB-5 Mỹ thành công tại LatourLaw với kinh nghiệm pháp lý vững chắc và sự tận tâm, chân thành và chuyên nghiệp nhất.
Không chỉ sở hữu đội ngũ toàn diện, LatourLaw còn quan tâm sâu sắc đến quyền lợi tài chính của nhà đầu tư EB-5. Cùng với Trung tâm vùng duy nhất tại Việt Nam AVSEB-5, chúng tôi hiện đang độc quyền huy động vốn cho những dự án thuộc sở hữu của Tập đoàn tỷ phú Lindemann – Tập đoàn giàu top 400 nước Mỹ theo Forbes
Sau khi hoàn tất xuất sắc việc huy động vốn cho siêu dự án EB-5 River Oak tại Nam Florida, LatourLaw và AVSEB-5 đã tiếp tục bắt tay cùng Lidemann ra mắt dự án tiếp theo tại Tennessee. Hiện dự án đang trong những bước hoàn thiện pháp lý cuối cùng trước khi chính thức ra mắt nhà đầu tư!
Trong tháng 08 này, Văn phòng luật LatourLaw mang đến một sự kiện độc quyền có 1-0-2 dành cho những bậc phụ huynh còn băn khoăn cho con em của mình sau tốt nghiệp!
Hội thảo: GIẢI PHÁP TOÀN VẸN DU HỌC – ĐỊNH CƯ 2026
Thời gian: Thứ Bảy, ngày 16/08/2025
Vào lúc: Buổi sáng – 8h30
Địa điểm: Khách sạn 5 sao, TP.HCM
Đăng ký tham gia ngay tại: https://www.avseb5.com.vn/tham-van-chuyen-gia/
Mọi thắc mắc liên quan đến Chương trình đầu tư định cư EB-5 và dự án EB-5 River Oak, xin vui lòng liên hệ 0938613062 hoặc vietnam@latourlaw.com.
LatourLaw P.A – Văn phòng luật di trú Mỹ tốt nhất năm 2025
